巧做“加减乘除” 工商银行威海分行服务科技创

时间:2021-11-24

  科技是国家强盛之基,创新是民族进步之魂,金融是促进科技创新强有力的工具,能够推动科技成果有效转化为生产力。工商银行威海分行加快实施创新驱动发展战略的工作部署,按照总省行党委积极发展科创金融的工作要求,将省市支持政策与工商银行的产品政策相融合,发挥金融所长,巧做“加减乘除”,探索出了金融助力科技型中小企业发展的“新算法”。

  威海市科技创新氛围浓厚,2020年末,威海全市共有高新技术企业737家,国家认定的科技型中小企业1136家,高新技术产业产值占工业总产值比重达到60.1%。如何更好地、更高效地服务科技型企业发展,助力科技成果更快地完成从科学研究、实验开发、推广应用的“三级跳”,是服务国家战略的责任担当,也是遵循市场规律的必然选择。

  今年上半年,工行威海分行向威海市科技支行领导小组申请设立科技支行,并根据有关申报要求,从各层面、各领域倾斜资源“做加法”,强化金融服务供给能力。在服务方案上,该行运用知识产权、股权质押等手段,围绕科技企业技术、人才、专利等核心要素综合确定企业真实情况,助力科技型企业更好地获得融资支持。在产品种类上,积极创新融资产品,结合省行“科创贷”品牌,提高知识产权、股权质押贷款投放占比,引入互联网大数据服务元素、供应链服务模式,提高信用贷款投放占比,充分满足企业多场景、多元化融资需求。经过近半年的周密准备,工作领导小组审核通过,辖内一家支行成了科技支行合作银行,打造了服务科技型企业发展的新抓手。

  小微企业资金需求特点表现为“短、小、频、急”,对金融服务质效的要求更高,近年来科技创新为金融发展提供了坚实技术基础,为提高服务质效和供给能力创造了条件。围绕建设“数字工行”的目标,工商银行依靠大数据、人工智能助力打通服务堵点,为基层行业务发展赋能,基于交易、资产、信用等多维度数据构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,形成了丰富的线上服务产品体系,在信贷业务办理流程上做减法,让数据多跑路,让客户少跑腿。

  在执行层面,工商银行威海分行用好上级行融资产品,向科技型中小企业提供全生命周期、全产品、全产业链条金融服务,并在业务办理资料、审查审批链条“做减法”,不断提高审批时效,实现科技企业有贷户数、贷款金额逐年提升,今年有30多家科技型小微企业使用了该行的融资服务,从业务调查、审查、审批整体时间保持在5个工作日以内,最大限度缩短客户信贷业务办理时间、减少办理环节。

  以传统风险防控体系来看,科技型中小企业拥有知识产权较多,但其质押的增信效用较低,属于弱担保、类信用贷款,主要是知识产权作为质押物存在评估难、风控难、处置难的问题。去年6月,山东省财政厅出台了《省级中小微企业贷款增信分险专项资金(风险补偿类)操作指引》,鼓励和引导金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度,对知识产权融资贷款利息给予补贴,省级、市级分别提供政府贴息。工商银行威海分行主动加强政府、银行、企业之间联动,把自身系统内“科创贷”风险补偿优惠政策与政府知识产权质押融资贴息政策有机结合,与当地知识产权中心、市场监督局、金融办等政府部门做好信息共享,释放“乘数效应”,既保证业务模式、质押手续合规、准确、完善,也充分消除信息不对称问题,帮助企业更好地享受政策优惠。

  以山东分行银政通项下特色融资方案“科创贷”为抓手,以省、市两级风险补偿作为增信措施,该行为科技型中小企业发放信用贷款,并通过企业拥有的知识产权质押增信,发挥知识产权质押在银行融资增信方面的“润滑剂”和助推企业发展的“加速器”作用,既满足银行信用风险防控要求,又为轻资产企业提供了新的融资渠道。同时,企业还可以享受政府补贴政策,实现了银企双赢,形成了一种打破传统路径依赖、探索知识产权应用的新途径,今年以来累计为17户小微企业提供知识产权质押融资支持合计13590万元,有效助力激发企业创新活力,助推科技型小微企业高质量发展。

  防范化解风险,是金融工作的永恒主题,准确判断风险隐患是保障金融安全的前提。在服务高新技术企业时,银行对企业技术“看不清”、经营模式“看不懂”的问题不同程度存在,如何在服务科技型企业发展的过程中有效管控风险,消除各类风险对自身稳健健康发展的影响,是金融机构提高服务水平的重点课题。

  为此,工商银行威海分行优选有较强成长性和发展前景的科技型中小企业,从国家高新技术企业、瞪羚企业、专精特新企业、独角兽企业等各类企业主体中优选目标客户,针对科技型企业特点及金融业务诉求,选择核心技术、核心资源、核心资产等开展业务,确保贷款风险可控,在业务发展的同时保持了科创型企业贷款优秀的资产质量水平。一方面,关注银企业务信息共享。强化与有关部门的沟通对接,建立目标客户库,重点扶持市场潜力大、专利技术先进、转化率高企业,支持其创新发展、做大做强,通过信息匹配,实现企业融资需求与金融服务精准对接。另一方面,关注队伍专业水平提升。对照监管动态,吃透行内外相关融资支持政策,不断强化风险意识,加强培训抓好队伍建设,提高专业化水平和对融资实质风险的判断、识别、把控能力,以高质量风控助推高质量发展。

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